10 Ví dụ về bảo hiểm Blockchain cần biết

Mặc dù đã được thiết lập và có giá trị, ngành bảo hiểm vẫn còn nhiều vấn đề — bao gồm tình trạng kém hiệu quả, gian lận, lỗi của con người và đáng lo ngại nhất là các cuộc tấn công mạng . Tuy nhiên, với công nghệ blockchain , các hệ thống bảo hiểm có thể trở nên ổn định và an toàn hơn.

Blockchain tối ưu hóa hiệu quả, bảo mật và tính minh bạch của ngành bảo hiểm. Công nghệ sổ cái phân tán có những ứng dụng có lợi cho việc hợp lý hóa quy trình xử lý yêu cầu bồi thường bảo hiểm, tăng cường giao thức an ninh mạng và thậm chí là tăng tốc thời gian thanh toán. 

Cùng với trí tuệ nhân tạo và dữ liệu lớn , tiềm năng sử dụng blockchain trong bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào ba tính năng độc đáo cụ thể — hợp đồng thông minh, tự động hóa và tăng cường an ninh mạng.

Hợp đồng thông minh Blockchain cho bảo hiểm

Hợp đồng thông minh cho phép người dùng blockchain chuyển giao mọi thứ có giá trị một cách minh bạch mà không cần sự can thiệp của bên trung gian. Giống như hợp đồng vật lý, hợp đồng thông minh quy định các quy tắc giữa hai bên. Không giống như hợp đồng vật lý, hợp đồng thông minh có thể theo dõi các yêu cầu bồi thường bảo hiểm và yêu cầu cả hai bên chịu trách nhiệm.

Các hợp đồng bảo hiểm có thể được viết dưới dạng hợp đồng thông minh phi tập trung được mã hóa, trong đó một cá nhân đồng ý trả tiền cho công ty bảo hiểm để đổi lấy lời hứa của công ty sẽ giúp chi trả các chi phí y tế trong tương lai của người đó. Hợp đồng thông minh blockchain sẽ tạo ra dữ liệu không thể thay đổi dựa trên hồ sơ của chủ hợp đồng bảo hiểm có thể chấp nhận hoặc bác bỏ ngay lập tức bất kỳ yêu cầu bồi thường bảo hiểm nào được gửi đến công ty.

Nếu chủ hợp đồng bảo hiểm đưa ra bất kỳ khiếu nại sai hoặc gian lận nào (hoặc nếu công ty bảo hiểm không còn đồng ý chi trả cho một điều kiện đã thỏa thuận trước đó), hợp đồng thông minh sẽ ngay lập tức giải thể và các khoản thanh toán phí bảo hiểm sẽ được chuyển lại cho cá nhân. Quá trình này tạo ra cảm giác tin tưởng lẫn nhau giữa hai bên vì hai lý do: tất cả dữ liệu đều được hiển thị minh bạch và bất kỳ sai lệch hợp đồng nhỏ nhất nào cũng dẫn đến việc bồi thường cho bên bị thiệt hại.

Dưới đây là một số công ty đi đầu trong việc áp dụng hợp đồng thông minh vào bảo hiểm. 

Thành lập: 2014 

Địa điểm: San Francisco, California 

Chainlink là một mạng lưới oracle phi tập trung có khả năng gửi và nhận dữ liệu ngoài chuỗi và áp dụng chúng vào các hợp đồng thông minh, có thể giúp các thỏa thuận bảo hiểm vừa được cập nhật vừa chống giả mạo. Ví dụ, trong trường hợp xảy ra sự kiện thời tiết thảm khốc, Chainlink có thể lấy dữ liệu thời tiết có liên quan để sử dụng trên hợp đồng thông minh của nhà cung cấp để xác minh và tự động hóa việc thanh toán thiệt hại.

Thành lập: 2014 

Vị trí: Hoàn toàn xa xôi 

Bộ công cụ blockchain của ConsenSys hướng đến mục tiêu giải quyết nhiều lỗ hổng trong ngành bảo hiểm. Trong khi công cụ Codefi của công ty giúp dễ dàng xây dựng mạng lưới phi tập trung cho thương mại, tính năng Diligence cung cấp các cuộc kiểm toán hợp đồng thông minh và các biện pháp an toàn khác. Các công ty bảo hiểm có thể áp dụng các công nghệ blockchain này để tận hưởng các lợi ích như kiểm toán tự động, hồ sơ yêu cầu bồi thường không thể thay đổi và trao đổi dữ liệu thuận tiện.

Thành lập: 1845 

Địa điểm: New York, New York 

Deloitte làm việc với khách hàng để tích hợp các công nghệ mới vào nơi làm việc của họ, chẳng hạn như giới thiệu blockchain cho các nhóm bảo hiểm. Sau khi tiến hành nghiên cứu về bảo hiểm sức khỏe và nhân thọ , công ty nhận thấy rằng họ có thể sử dụng công nghệ blockchain để bảo vệ hồ sơ sức khỏe, hoàn tất các thỏa thuận thông qua hợp đồng thông minh và phát hiện các khiếu nại gian lận. Do đó, các đơn vị bảo hiểm có thể áp dụng các chiến lược blockchain của Deloitte để nuôi dưỡng mối quan hệ bền chặt hơn với bệnh nhân và khách hàng.

Thành lập: 2015

Địa điểm: New York, New York

Lemonade kết hợp AI và công nghệ blockchain để cung cấp bảo hiểm nhà, xe hơi, thú cưng và nhiều loại bảo hiểm khác. Blockchain được đưa vào sử dụng thông qua hợp đồng thông minh. Mô hình kinh doanh của công ty lấy một khoản phí cố định từ mỗi khoản thanh toán hàng tháng và phân bổ phần còn lại cho các yêu cầu bồi thường trong tương lai. Nếu có yêu cầu bồi thường, hợp đồng thông minh của blockchain sẽ ngay lập tức cố gắng xác minh khoản lỗ để khách hàng có thể được thanh toán nhanh chóng.

Tự động hóa Blockchain cho Bảo hiểm

Do hệ sinh thái bảo hiểm bao gồm hàng triệu công ty bảo hiểm, nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe và bệnh nhân nên ngành này dễ bị sa lầy vào tình trạng lãng phí tiền bạc và thời gian do hàng tỷ biểu mẫu, lỗi của con người và sự giao tiếp kém giữa các bên.

Các hệ thống sổ cái kỹ thuật số như blockchain có thể giúp tự động hóa các quy trình lỗi thời, tiết kiệm hàng tỷ giờ làm giấy tờ mỗi năm và giảm lỗi của con người vì mọi biểu mẫu và dữ liệu đều được lưu trữ an toàn dọc theo chuỗi.

Giao tiếp giữa các bên quan trọng trong yêu cầu bồi thường bảo hiểm cũng có thể được cải thiện thông qua công nghệ sổ cái phân tán. Nếu được lưu trữ trên blockchain, bệnh sử của bệnh nhân có thể được bác sĩ và công ty bảo hiểm xem một cách an toàn để xác định các chính sách và quy trình chính xác trong tương lai.

Các công ty này đang tận dụng blockchain để tự động hóa hơn nữa quy trình bảo hiểm.

Thành lập: 1911

Địa điểm: Armonk, New York 

IBM hợp lý hóa nhiều khía cạnh khác nhau của ngành bảo hiểm với sáng kiến ​​IBM Blockchain . Thông qua lĩnh vực nghiên cứu này, công ty đã giúp các nhóm bảo hiểm tự động hóa quy trình thẩm định và khiếu nại của họ. Những thay đổi này có thể giảm thời gian xử lý và khiếu nại gian lận , cho phép các công ty bảo hiểm tăng cường lòng tin với khách hàng và cung cấp dịch vụ hiệu quả và nhất quán hơn.

Thành lập: 2016

Vị trí: Hoàn toàn xa xôi

Etherisc là một nền tảng phát triển nguồn mở tập trung vào các ứng dụng bảo hiểm phi tập trung. Công ty xây dựng các ứng dụng phi tập trung, tập trung vào blockchain cho các lĩnh vực khác nhau của ngành bảo hiểm. Etherisc đang sử dụng công nghệ sổ cái để cắt giảm tình trạng kém hiệu quả, như phí xử lý cao và thời gian xử lý yêu cầu bồi thường kéo dài.

Thành lập: 2007 

Địa điểm: Palo Alto, California

Guardtime phát triển các giải pháp blockchain trong các ngành an ninh mạng, chính phủ , tài chính , quốc phòng và hậu cần . Công ty đã hợp tác với EY, Maersk và Microsoft để triển khai Insurwave , một nền tảng bảo hiểm hàng hải dựa trên blockchain tự động hóa các giao dịch, quản lý rủi ro và thiết lập chuỗi vận chuyển bất biến để giúp các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm toàn diện.

Thành lập: 2015 

Địa điểm: San Francisco, California

Tierion trang bị cho các công ty bảo hiểm và các doanh nghiệp khác các sản phẩm Chainpoint và Proof, cho phép các nhóm phát triển mạng lưới blockchain nơi họ có thể ghi lại, theo dõi và xác minh dữ liệu. Công nghệ của công ty vượt trội trong lĩnh vực xử lý khiếu nại , giảm thời gian và tiền bạc cần thiết để xử lý từng khiếu nại. Các công ty bảo hiểm cũng có thể sử dụng các khả năng blockchain này để chỉ ra các khiếu nại sai và vẫn tuân thủ các tiêu chuẩn của ngành.

An ninh mạng Blockchain cho bảo hiểm

Khả năng bảo vệ thông tin nhạy cảm của Blockchain đặc biệt hấp dẫn đối với một ngành công nghiệp phụ thuộc nhiều vào dữ liệu thu thập được từ giao điểm của sức khỏe, công việc và cuộc sống cá nhân.

Sổ cái của Blockchain được phân cấp, do đó chúng không thể bị làm hỏng hoặc thao túng bởi một cơ quan nào đó. Thay vào đó, tất cả dữ liệu đều được đóng dấu thời gian theo thứ tự thời gian để đảm bảo ghi lại các sự kiện một cách rõ ràng.

Và trong khi dữ liệu blockchain được mã hóa, nó cũng hoàn toàn minh bạch đối với các thành viên (nút) trên chuỗi — nghĩa là tất cả các nút có thể xem hành động của một cá nhân có danh tính thực sự vẫn được ẩn. Hệ thống này cho phép blockchain nhanh chóng nhận ra bất kỳ hành vi bất thường nào và xử lý các vấn đề trước khi chúng trở thành vấn đề lớn.

Một số công ty đã áp dụng blockchain để bảo vệ dữ liệu bảo hiểm và giảm gian lận.

Thành lập: 1925 

Địa điểm: Columbus, Ohio

Mặc dù là một công ty bảo hiểm lâu năm, Nationwide Insurance vẫn cam kết đổi mới trong ngành bằng cách sử dụng công nghệ blockchain. Công ty không chỉ tham gia RiskBlock Alliance mà còn là công ty đầu tiên áp dụng nền tảng blockchain của liên minh . Nền tảng này hỗ trợ bằng chứng bảo hiểm an toàn hơn và nhanh hơn, cho phép khách hàng nhanh chóng xác minh thông tin của họ với cơ quan thực thi pháp luật và khởi động quy trình khiếu nại.

Thành lập: 2017

Địa điểm: Raleigh, Bắc Carolina 

Với Blockchain Business Cloud của Kaleido , các công ty bảo hiểm có thể lưu trữ thông tin và báo cáo bảo hiểm trên cơ sở dữ liệu bảo mật, không thể thay đổi. Đối với các doanh nghiệp, công nghệ này giúp họ theo dõi các khoản thanh toán, phát hiện gian lận danh tính và duy trì tuân thủ bảo mật. Đối với khách hàng, điều này có nghĩa là dữ liệu của họ được giữ an toàn trước thảm họa và hoàn toàn riêng tư cho đến khi hợp đồng bảo hiểm của họ thay đổi hoặc hợp đồng mới bắt đầu.