Blockchain trong tài chính: Nó là gì và được sử dụng như thế nào

Có lý khi  công nghệ blockchain lần đầu tiên được giới thiệu như một cách để thổi luồng gió mới vào lĩnh vực tài chính . Ban đầu được tạo ra vào thời kỳ đỉnh điểm của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 với tư cách là xương sống hoạt động của Bitcoin, công nghệ sổ cái phân tán của blockchain là một phương pháp an toàn và bảo mật để chuyển và lập danh mục dữ liệu.

Tóm lại, blockchain là một sổ cái công khai có khả năng ghi lại nguồn gốc, chuyển động và chuyển giao  bất kỳ thứ gì có giá trị . Thay vì dựa vào một cơ quan trung ương, như ngân hàng, blockchain yêu cầu sự chấp thuận nhất trí từ các nút riêng lẻ trong blockchain để xử lý thanh toán hoặc chuyển giao hàng hóa. Công nghệ sổ cái hấp dẫn nhất đối với ngành tài chính vì nó giải quyết được nhiều vấn đề đang gây khó khăn cho ngành hiện nay, cụ thể là bảo mật và hiệu quả.

Blockchain làm đảo lộn các định chế theo cách khiến ngành tài chính hiện tại có vẻ lỗi thời, vì vậy không có gì ngạc nhiên khi những thế lực nắm quyền trong thế giới tài chính đang tìm kiếm vị thế của mình. Công nghệ DLT có tiềm năng mở rộng nền kinh tế toàn cầu lên 1,76 nghìn tỷ đô la vào năm 2030 và khả năng này đã tăng lên cùng với sự phổ biến của ví blockchain và tiền điện tử. 

Từ “gây rối loạn” được sử dụng rất thường xuyên hiện nay, đặc biệt là trong lĩnh vực công nghệ, nhưng blockchain thực sự có khả năng làm rung chuyển ngành tài chính trị giá hàng nghìn tỷ đô la đến tận gốc rễ. 

Sau đây chỉ là một vài ví dụ về blockchain trong lĩnh vực tài chính đang thực hiện điều đó.

Hợp đồng thông minh trên Blockchain

Có thể nói ứng dụng có tác động lớn nhất của blockchain trong tài chính là khả năng thiết lập lòng tin hiệu quả thông qua các hợp đồng thông minh.

Hợp đồng thông minh tương tự như hợp đồng vật lý, ngoại trừ các điều khoản của hợp đồng được thực hiện theo thời gian thực thông qua blockchain. Hợp đồng thông minh có lợi, đặc biệt là đối với lĩnh vực tài chính, vì nhiều lý do. Các hợp đồng này được thực hiện ngay lập tức sau khi tất cả các điều khoản được đáp ứng, không yêu cầu bất kỳ bên trung gian nào và tăng cường mức độ bảo mật.

Jeff Garzik, đồng sáng lập công ty blockchain Bloq, cho biết  hợp đồng thông minh có lợi cho các bên tìm kiếm kết quả rất cụ thể , chẳng hạn như khi một hợp đồng được thực hiện bởi cả hai bên theo tất cả các quy tắc được xác định trước và giải thể do vi phạm. Một ví dụ điển hình về điều này là đầu tư .

Khi một cá nhân đầu tư vào một công ty, các quy tắc và điều khoản được thiết lập rõ ràng giữa hai bên. Bản chất rõ ràng của hợp đồng rất hữu ích vì blockchain sau đó có thể thực thi các quy tắc đó bằng cách sử dụng mạng máy tính của mình để kiểm tra xem tất cả các thỏa thuận hợp đồng đã được đáp ứng hay chưa (tức là nhà đầu tư có đủ tiền, họ đã đầu tư đúng số lượng cổ phiếu, v.v.) trước khi khoản đầu tư được tiến hành.

Công nghệ hợp đồng thông minh hiện đang là nhu cầu hàng đầu của hầu hết mọi người vì tính hiệu quả và quyền riêng tư của nó. Sau đây là các công ty đang thiết lập hợp đồng thông minh dựa trên blockchain trong nỗ lực đi trước thời đại.

Thành lập : 2017

Địa điểm : Hoàn toàn từ xa

Chainlink Labs là một nền tảng dịch vụ Web3 hoạt động để nâng cao hợp đồng thông minh bằng cách kết nối chúng với các nguồn dữ liệu ngoài chuỗi. Công ty là nhà phát triển Chainlink, một cơ sở hạ tầng oracle cấp doanh nghiệp giúp các tổ chức tài chính kết nối các hệ thống hiện có của họ với các mạng blockchain lớn.

Thành lập: 2015

Địa điểm : San Francisco, California

OpenZeppelin xây dựng và vận hành cơ sở hạ tầng dựa trên blockchain cho các hệ thống hợp đồng thông minh. Công ty kết hợp mã dễ hiểu với các biện pháp bảo mật hợp đồng nghiêm ngặt để mang đến cho khách hàng trải nghiệm không có ma sát. Công ty đã triển khai các hệ thống cho nhiều ngành công nghiệp, bao gồm mọi thứ từ phương tiện truyền thông xã hội đến lĩnh vực tài chính.

Thành lập: 2015 

Địa điểm: Palo Alto, California 

Propy hợp lý hóa ngành bất động sản với nền tảng quản lý giao dịch và công nghệ blockchain. Nền tảng của công ty loại bỏ nhu cầu về hàng đống giấy tờ trong khi cung cấp một hệ thống duy nhất để xử lý toàn bộ quy trình giao dịch bất động sản. Đối với quyền sở hữu tài sản và ký quỹ, hợp đồng thông minh mang lại trải nghiệm không ma sát đồng thời giảm khả năng gian lận chuyển khoản và các mối đe dọa khác.

Thành lập: 2017

Vị trí : Hoàn toàn xa xôi

Uulala đang sử dụng hợp đồng thông minh để thanh toán hóa đơn, các thỏa thuận tín dụng vi mô và cho vay vi mô để phục vụ cho những nhóm dân số chưa được phục vụ đầy đủ ở Châu Mỹ. Công ty cung cấp cho những người tiêu dùng này một ví ảo dựa trên blockchain và thưởng cho những người thanh toán hóa đơn hoặc thực hiện các điều khoản của hợp đồng thông minh cho vay vi mô của họ bằng tiền ảo. Mục tiêu cuối cùng của Uulala là giúp những người tiêu dùng này được các công ty tài chính lớn hơn công nhận là có uy tín về tín dụng.

Thành lập: 2014 

Vị trí: Hoàn toàn xa xôi 

SoluLab kết nối các tổ chức với các nhà phát triển blockchain phù hợp và công ty đã làm cho quy trình trở nên suôn sẻ hơn với các hợp đồng thông minh. Với chuyên môn trong việc phát triển và kiểm toán hợp đồng thông minh, SoluLab cá nhân hóa các hợp đồng dựa trên blockchain cho các nền tảng riêng tư, lai và công cộng. Sau đó, các doanh nghiệp có thể tạo ra các hợp đồng thông minh lý tưởng đáp ứng các tiêu chuẩn về năng lượng và an ninh của họ.

Xử lý thanh toán Blockchain

Một trong những ứng dụng hấp dẫn nhất của blockchain trong công nghệ tài chính là  khả năng xử lý thanh toán gần như ngay lập tức và theo cách bảo vệ tính toàn vẹn của dữ liệu.

Vì cơ sở của DLT là bỏ qua các tổ chức tập trung, việc chuyển tiền từ ngang hàng sang ngang hàng cũng đơn giản như việc nhấn nút "gửi" trên điện thoại. Sau khi khởi tạo, các nút trong blockchain sẽ hoạt động để nhất trí chấp nhận hoặc từ chối thanh toán ngay lập tức. Không cần phải để tiền mặt nằm trong tình trạng lấp lửng trong nhiều ngày trong khi ngân hàng xử lý giao dịch, cũng không phải chịu gánh nặng phí cắt cổ.

Bằng cách thực hiện chuyển tiền bằng blockchain, cả khách hàng và ngân hàng đều có thể  tiết kiệm được một lượng thời gian và tiền bạc chưa từng có . Các loại tiền tệ dựa trên blockchain cũng mang tính phổ quát, nghĩa là không có tỷ giá hối đoái, phí chuyển tiền quốc tế hoặc luật pháp khó hiểu của từng quốc gia cấm chuyển tiền điện tử.

Dưới đây là một số ví dụ về các công ty sử dụng blockchain để thay đổi ngành thanh toán .

Thành lập: 1799

Địa điểm: New York, New York

JPMorgan Chase là một công ty dịch vụ tài chính toàn cầu cung cấp các giải pháp blockchain cho các công ty công nghệ tài chính và các tổ chức tài chính thông qua thương hiệu Onyx. Các dịch vụ của công ty bao gồm Liink, một mạng ngang hàng tạo điều kiện trao đổi dữ liệu an toàn và cơ sở hạ tầng dựa trên blockchain cho các khoản thanh toán trong nước và xuyên biên giới.

Thành lập: 2012

Địa điểm : San Francisco, California

Ripple là một trong những hệ thống thanh toán dựa trên blockchain nổi tiếng nhất. Công nghệ này cho phép các ngân hàng, tập đoàn và sàn giao dịch tiền điện tử chuyển tiền trực tiếp mà không cần bộ xử lý của bên thứ ba. Với các tích hợp được cá nhân hóa, khả năng theo dõi thanh toán và loại bỏ trung gian, Ripple đang tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền hiệu quả trên toàn thế giới.

Thành lập: 1966

Địa điểm : Purchase, New York

Gã khổng lồ thẻ tín dụng  Mastercard giới thiệu công nghệ blockchain được cấp bằng sáng chế xử lý thanh toán bằng tiền điện tử trên các hệ thống thẻ tín dụng truyền thống. Công ty nhận ra rằng thanh toán dựa trên blockchain đang trở nên phổ biến và muốn khách hàng giữ được tính ẩn danh, đồng thời duy trì tốc độ của cơ sở hạ tầng thanh toán đã được thiết lập. Mastercard cũng đặt mục tiêu cắt giảm gian lận và rủi ro bằng phương thức thanh toán kết hợp.

Thành lập: 2014 

Địa điểm: San Francisco, California 

Veem hỗ trợ khách hàng bằng một nền tảng giúp dễ dàng hoàn tất thanh toán ở nhiều định dạng khác nhau, bao gồm tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và tiền tệ blockchain. Mỗi giao dịch chỉ cần một địa chỉ email và thông báo cho tất cả các bên liên quan. Công ty cũng đáp ứng mọi tiêu chuẩn cấp phép tại các quốc gia và tiểu bang đang hoạt động, kết hợp hiệu quả với sự an tâm hơn.

Thành lập: 2014

Địa điểm : San Francisco, California

MakerDao hiểu rằng việc chuyển tiền dễ dàng hơn đòi hỏi sự ổn định hơn trên thị trường tiền điện tử. Công ty là một tổ chức phi tập trung trên blockchain Ethereum, tìm cách giảm thiểu sự biến động của chính mình so với đô la Mỹ bằng cách khuyến khích giao dịch và vay đồng Dai của mình.

Giao dịch Blockchain

Công nghệ Blockchain có khả năng  chuyển đổi thị trường chứng khoán bằng cách cắt giảm các quy trình phức tạp và tốn thời gian, chi phí cao và rủi ro bảo mật.

Một thị trường chứng khoán truyền thống có nhiều bên tham gia, bao gồm nhà đầu tư, nhà môi giới, cơ quan quản lý và tổ chức tập trung xử lý các khoản đầu tư. Một khoản đầu tư có thể mất tới ba ngày để xử lý do giao tiếp giữa các bên trung gian, gây ra độ trễ và sự không chắc chắn trong quá trình này. Blockchain, có hợp đồng thông minh và quy trình phi tập trung, hứa hẹn sẽ mang lại tốc độ, độ chính xác và hiệu quả cho quá trình đầu tư.

Vì blockchain chạy trên hợp đồng thông minh, nên khoản đầu tư có thể được thực hiện ngay lập tức, thay vì phải đợi vài ngày, sau khi blockchain coi khoản đầu tư đó là hợp lệ. Quy trình đầu tư ngang hàng — trong trường hợp này là một cá nhân đầu tư trực tiếp với một công ty thay vì thông qua một nhà môi giới — đẩy nhanh quy trình và loại bỏ các bước không cần thiết. Các giao thức mã hóa bảo mật chặt chẽ của blockchain giảm thiểu đáng kể rủi ro vi phạm dữ liệu tài chính .  

Blockchain cũng đã giới thiệu một ý tưởng đầu tư đột phá khác dưới hình thức ICO. Thay vì phương pháp truyền thống là huy động vốn trong đợt chào bán công khai ban đầu trên thị trường chứng khoán, ICO cung cấp các token kỹ thuật số đại diện cho cổ phần sở hữu trong một công ty.

Ngày càng có nhiều công ty chuyển sang ICO dựa trên blockchain vì chúng cung cấp cách huy động vốn nhanh hơn, an toàn hơn và chính xác hơn. ICO đã giúp huy động được 3,2 tỷ đô la tính đến tháng 7 năm 2022 . 

Các tổ chức này đang phát triển quy trình đầu tư thành một cỗ máy blockchain tinh gọn và hiệu quả.

Thành lập: 1992

Địa điểm: Chicago, Illinois

Công ty giao dịch DRW hướng đến mục tiêu mang lại sự đổi mới cho thị trường và sàn giao dịch trên toàn thế giới. Cumberland là công ty con của DRW tập trung vào không gian tiền điện tử. Ngoài việc cung cấp chuyên môn về thanh khoản tiền điện tử giao ngay, quyền chọn và hợp đồng tương lai được niêm yết, quyền chọn tiền điện tử song phương và hợp đồng kỳ hạn không giao hàng, Cumberland còn đầu tư vào các liên doanh web3 và blockchain được chọn.

Thành lập: 2013

Địa điểm: San Francisco, California

Mặc dù công ty công nghệ tài chính Cash App vẫn duy trì các tính năng thanh toán ngang hàng và ngân hàng, nhưng họ đã áp dụng công nghệ blockchain. Công ty cho biết họ muốn cho phép người dùng mua và bán blockchain bằng cách giảm rào cản gia nhập sàn giao dịch tiền điện tử . Cash App cũng sản xuất nội dung giáo dục về tiền điện tử để chứng minh cam kết của mình đối với những gì họ coi là tiềm năng chuyển đổi của blockchain đối với toàn bộ ngành tài chính.

Thành lập: 2013

Địa điểm : Menlo Park, California

Robinhood là một trong những nền tảng giao dịch trực tuyến lớn nhất cho phép các nhà đầu tư mua, bán và giao dịch tiền điện tử. Ban đầu được thiết kế như một nền tảng cho phép các cá nhân tăng danh mục đầu tư cổ phiếu cá nhân của họ thông qua các cổ phiếu truyền thống, Robinhood hiện cho phép đầu tư vào các loại tiền tệ dựa trên blockchain như Bitcoin và Zcash.

Thành lập: 2019 

Địa điểm: New York, New York

Với mục tiêu giúp công chúng dễ tiếp cận hơn với hoạt động đầu tư, Public.com đã phát triển một ứng dụng di động, nơi khách hàng có thể đầu tư vào nhiều quỹ khác nhau và quản lý danh mục đầu tư của mình. Thiết kế trực quan và nguồn cấp dữ liệu xã hội giúp mọi người dễ dàng điều hướng ứng dụng trong khi tìm hiểu lý do tại sao mọi người đưa ra quyết định đầu tư nhất định. Các nhà đầu tư cũng có thể lựa chọn các loại tiền điện tử phổ biến, bao gồm Dogecoin, Ether, Bitcoin và Algorand.

Thành lập: 2013 

Địa điểm: Stamford, Connecticut 

Grayscale Investments cung cấp cho các cá nhân và tổ chức nhiều lựa chọn đầu tư, bao gồm các cơ hội để gặt hái những phần thưởng kinh tế từ blockchain. Trong bộ sưu tập tài sản đơn lẻ của mình, công ty cho phép khách hàng đầu tư vào các quỹ bao gồm Bitcoin, Decentraland và Ethereum. Do đó, các nhà đầu tư có thể mở rộng từ các tuyến đường tài trợ truyền thống để khám phá những phát triển mới nhất trong nền kinh tế kỹ thuật số.

Chương trình khách hàng thân thiết và phần thưởng Blockchain

Duy trì và phát triển cơ sở khách hàng có thể tạo nên hoặc phá vỡ nhiều công ty. Không phải ngẫu nhiên mà các cổ phiếu hoạt động tốt — như Apple, Disney và Amazon — có chương trình khách hàng thân thiết rộng rãi và hàng triệu người hâm mộ trung thành. Các doanh nghiệp muốn tăng doanh thu và giữ chân khách hàng đã tìm ra một giải pháp khác: phần thưởng khách hàng thân thiết dựa trên blockchain.

Đối với hầu hết các công ty, các chương trình khách hàng thân thiết hiện tại khó lưu giữ dữ liệu, đã lỗi thời và có nguy cơ vi phạm dữ liệu nghiêm trọng . Trong một nghiên cứu năm 2018 , IBM phát hiện ra rằng 73 phần trăm số người được hỏi tin rằng các doanh nghiệp coi trọng lợi nhuận hơn bảo mật dữ liệu và 75 phần trăm thậm chí sẽ không mua sản phẩm của công ty nếu họ không tin tưởng công ty sẽ bảo vệ thông tin cá nhân của họ. Các chương trình khách hàng thân thiết đã trở thành mục tiêu của những kẻ tấn công mạng , nhưng blockchain là một giải pháp tiềm năng để làm cho các chương trình an toàn hơn, lớn hơn và chính xác hơn.

Ngành tài chính, giống như bất kỳ doanh nghiệp nào, muốn có một phần dữ liệu khổng lồ và lợi nhuận mà các chương trình khen thưởng lòng trung thành của khách hàng có thể mang lại.  Blockchain có thể tối ưu hóa quy trình hơn nữa bằng cách giảm chi phí, cho phép chương trình liền mạch, thời gian thực và bảo vệ dữ liệu quan trọng. Việc triển khai hợp đồng thông minh cho phép khách hàng thu thập phần thưởng theo thời gian thực và cho phép các doanh nghiệp quản lý dữ liệu của họ tốt hơn.

Việc tập trung các chương trình khách hàng thân thiết vào một ví dựa trên blockchain khuyến khích người tiêu dùng sử dụng phần thưởng của họ thường xuyên hơn. Ngoài ra, khách hàng sẽ xây dựng được lòng tin và sự yêu thích đối với các công ty sử dụng blockchain bảo mật cấp cao để bảo mật thông tin cá nhân của họ.

Sau đây là ví dụ về các công ty hỗ trợ triển khai chương trình phần thưởng dựa trên blockchain.

Thành lập: 1850 

Địa điểm: New York, New York

Mặc dù vẫn là một sự hiện diện vững chắc trong thế giới công nghệ tài chính, American Express vẫn đang thử nghiệm các lĩnh vực tài chính mới hơn như các chương trình phần thưởng dựa trên công nghệ blockchain. Công ty đã hợp tác với nền tảng tiền điện tử Abra để cung cấp thẻ tiền điện tử Abra , cho phép khách hàng tích lũy phần thưởng tiền điện tử khi mua hàng từ các thương hiệu trong mạng lưới American Express.

Thành lập: 2014

Địa điểm : San Francisco, California

Loyyal giúp các doanh nghiệp mở rộng chương trình khách hàng thân thiết của họ bằng nền tảng Blockchain-as-a-Service. Cho đến nay, công ty đã triển khai các chương trình phần thưởng blockchain trong ngành du lịch, ưu đãi cho nhân viên và thẻ tín dụng. Kể từ khi phát triển, các chương trình blockchain của Loyyal đã mang lại mức tăng trưởng hàng năm 31 phần trăm về số lượng đăng ký chương trình khách hàng.

Thành lập: 2009 

Địa điểm: New York, New York 

Mở rộng danh mục đầu tư tiền mã hóa của một người trở nên dễ dàng với thẻ tín dụng Venmo, cung cấp cho khách hàng phần thưởng tiền mã hóa . Các giao dịch mua trong lĩnh vực vận tải, tạp hóa, giải trí và các danh mục khác đều có thể giúp người chi tiêu có quyền chuyển đổi tiền mặt thành tiền mã hóa. Sau khi kích hoạt tính năng mua tự động bằng tiền mã hóa, khách hàng có thể ngay lập tức đầu tư phần thưởng của mình vào các loại tiền tệ như Bitcoin, Litecoin và Ethereum.

Nhận dạng số trên Blockchain

Một trong những trách nhiệm nghiêm trọng nhất của các tổ chức tài chính là duy trì tính toàn vẹn của danh tính kỹ thuật số của khách hàng, bao gồm một số thông tin nhạy cảm nhất của chúng tôi. Chúng tôi tin tưởng các ngân hàng sẽ bảo vệ thông tin hộ chiếu, quét sinh trắc học, số an sinh xã hội, tài khoản và địa chỉ của chúng tôi với kỳ vọng rằng các tổ chức này sẽ giữ bí mật thông tin này.

Thật không may, hơn 2,8 triệu người tiêu dùng vào năm 2021 đã báo cáo các trường hợp gian lận, bao gồm các trường hợp bị đánh cắp thông tin tín dụng và ngân hàng, gây thiệt hại lên tới hơn 5,8 tỷ đô la. Blockchain có khả năng ngăn  chặn tin tặc ngay tại chỗ.

Sự chứng thực quan trọng nhất về sức mạnh bảo mật của blockchain xuất hiện tại Diễn đàn Kinh tế Thế giới năm 2018 ở Davos, Thụy Sĩ. Diễn đàn kết luận rằng  blockchain làm tăng sự tin tưởng, trách nhiệm giải trình và hiệu quả trong bảo mật dữ liệu . Đáng chú ý, hội nghị chỉ ra rằng ngành tài chính có thể mở ra kỷ nguyên mới về bảo mật danh tính kỹ thuật số bằng cách tận dụng các cơ chế phi tập trung của blockchain để chống lại rủi ro gia tăng và các cuộc tấn công mạng .

Sau đây là một số công ty đang giúp ngành tài chính duy trì tính toàn vẹn của hàng triệu danh tính kỹ thuật số.

Thành lập: 1911

Địa điểm : Armonk, New York

IBM đã trở thành một trong những tập đoàn hàng đầu thế giới đầu tư vào blockchain, đặc biệt là trong lĩnh vực quản lý danh tính kỹ thuật số . Gã khổng lồ máy tính này giúp cài đặt các giải pháp quản lý “Danh tính đáng tin cậy” dựa trên blockchain được cá nhân hóa sử dụng xác thực ID phi tập trung và nền tảng thẩm định được cập nhật. Theo cách này, các cá nhân có thể duy trì kết nối trong khi theo dõi những người có thể xem thông tin cá nhân của họ.

Thành lập: 2014 

Địa điểm: Sparks, Nevada

Blockchains cung cấp các công cụ phần mềm quản lý danh tính kỹ thuật số cho khách hàng của mình. Người dùng có thể tận dụng hệ thống của công ty để tạo ra các biểu diễn kỹ thuật số của chính họ với thông tin phân tán như tài liệu kỹ thuật số và thiết bị. Công nghệ quản lý khóa cung cấp một lớp bảo mật bổ sung, cho phép khách hàng kiểm soát quyền truy cập vào dữ liệu của họ, khôi phục ví điện tử bị mất và thực hiện các tác vụ liên quan đến blockchain khác.

Thành lập: 2015 

Địa điểm : San Francisco, California

Nền tảng nhận dạng an toàn của Civic sử dụng xác thực đa yếu tố trên các ứng dụng di động và web mà không cần mật khẩu. Công nghệ blockchain lưu trữ riêng thông tin sinh trắc học được mã hóa của khách hàng như dấu vân tay, do đó, việc đăng nhập vào tài khoản ngân hàng hoặc trang web diễn ra suôn sẻ và hầu như không thể bị phá hoại. Một tính năng độc đáo của sản phẩm Civic là bất kỳ khách hàng nào cũng có thể thu hồi tên của họ khỏi blockchain bất kỳ lúc nào, xóa vĩnh viễn thông tin và khiến chúng trở nên vô dụng đối với những tên tội phạm tiềm năng.

Thành lập: 2009

Địa điểm: Oakland, California

Block hướng đến mục tiêu tạo điều kiện trao quyền kinh tế cho người tiêu dùng và doanh nghiệp trên toàn thế giới thông qua các thương hiệu fintech của mình. Công ty đã thiết kế một con chip khai thác bitcoin và hiện đang mở rộng dự án để bao gồm phát triển hệ thống khai thác bitcoin , trong đó thợ đào sẽ sử dụng phần mềm và phần cứng để xác minh các giao dịch trên blockchain tiền điện tử.