17 Ví dụ về Ngân hàng Blockchain cần biết

Ngành ngân hàng đang nhận ra sức mạnh của  blockchain . Không bị ràng buộc bởi các cơ quan tập trung (như ngân hàng), blockchain giúp giao dịch tiền tệ, bảo đảm khoản vay và xử lý thanh toán dễ dàng hơn, tất cả những điều này khiến nó trở thành một giải pháp thay thế xứng đáng cho các công nghệ hiện tại trong ngành.  

Câu cửa miệng quen thuộc về blockchain-so-sánh-với-ngân-hàng-truyền-thống thường đặt một công nghệ bí ẩn, ít được nghiên cứu vào thế đối đầu với quái vật đã được chứng minh là hệ thống ngân hàng hiện tại của chúng ta. Trên thực tế, blockchain có thể giải quyết một số vấn đề cấp bách nhất của ngành ngân hàng. Ban đầu được sử dụng như sổ cái thanh toán phi tập trung an toàn cho Bitcoin, nó có thành tích trong việc làm cho các quy trình hiệu quả và an toàn hơn — đặc biệt là trong tài chính.

Theo một  nghiên cứu của Deloitte , chi phí tăng, các cuộc tấn công mạng gia tăng và xử lý thanh toán toàn cầu khiến ngành tài chính thiệt hại hàng tỷ đô la mỗi năm. Công nghệ sổ cái phân tán, như blockchain, có thể cải thiện các phương pháp ngân hàng truyền thống , bao gồm nâng cấp thanh toán quốc tế, giao dịch chứng khoán, cung cấp khoản vay, giám sát tín dụng và gây quỹ. Nghiên cứu tương tự nhấn mạnh nhu cầu các ngân hàng phải áp dụng các hợp đồng thông minh bất biến, theo dõi tài chính theo thời gian thực và công nghệ giải quyết tranh chấp của blockchain để tạo sự khác biệt so với phần còn lại của thế giới ngân hàng.

Dưới đây là các ví dụ về cách các công ty đang sử dụng blockchain để cải thiện hoạt động ngân hàng.

Ví dụ hàng đầu về Ngân hàng Blockchain

Địa điểm: New York, New York

JPMorgan Chase là một tổ chức tài chính toàn cầu đã và đang phát triển các giải pháp dựa trên blockchain để hỗ trợ ngành dịch vụ tài chính và đổi mới việc trao đổi tiền tệ và các tài sản kỹ thuật số khác. Ví dụ, nhóm blockchain Onyx của họ đang tham gia vào một chương trình thí điểm để cho phép giao dịch theo thời gian thực giữa một nhóm sáu ngân hàng tại Ấn Độ.

Địa điểm: San Francisco, California

Cash App được thành lập để giải quyết vấn đề về cách gửi và nhận tiền trực tuyến an toàn và ẩn danh. Ngoài các tính năng khác, tính năng Lightning của nền tảng này sử dụng blockchain Bitcoin cùng với giao thức thanh toán lớp 2 của Lighting Network để chuyển tiền từ người này sang người khác. Cash App là công ty đại chúng đầu tiên tích hợp Lightning Network.

Địa điểm: San Francisco, California

Blockchain thời gian thực của Ripple giúp các ngân hàng và tổ chức tài chính gửi tiền ngay lập tức. Nền tảng thanh toán của công ty, RippleNet, cho phép các ngân hàng trên toàn thế giới truy cập vào mạng lưới các tổ chức được chuẩn hóa để giao dịch nhanh hơn và minh bạch hơn. Với sự hiện diện tại hơn 50 quốc gia , Ripple đã duy trì nền tảng và các giao dịch chi phí thấp của mình cho đối tượng toàn cầu.

Địa điểm: New York, New York 

Chainalysis đảm bảo khách hàng hoàn tất các giao dịch tiền điện tử an toàn và tuân thủ thông qua nền tảng dữ liệu của mình. Công ty tiến hành phân tích chuyên sâu về nhiều giao dịch khác nhau, theo dõi tiền đến nguồn gốc của chúng và giữ cho danh tính của mỗi nhà giao dịch minh bạch. Theo cách này, khách hàng có thể tránh được các khoản tiền đáng ngờ và đáp ứng các tiêu chuẩn pháp lý của ngân hàng, cơ quan thực thi pháp luật và các tổ chức tài chính khác.

Địa điểm: New York, New York

Paxos là quỹ tín thác đầu tiên được hỗ trợ bởi blockchain sử dụng công nghệ sổ cái phân tán để giải quyết tài sản và thanh toán cùng lúc. Với cùng quyền hạn tín thác như một ngân hàng truyền thống, token PAX của công ty là một stablecoin dựa trên Ethereum theo tỷ lệ một đổi một (1 PAX = 1 đô la Mỹ) cho phép giải quyết ngay lập tức trong các giao dịch kỹ thuật số. Và đây là một trong số ít stablecoin được các cơ quan quản lý nghiêm ngặt nhất của tiền điện tử chấp thuận : Sở Dịch vụ Tài chính New York.

Địa điểm: New York, New York

Hivemind là một nền tảng đầu tư tiền điện tử gốc nhiều giai đoạn hoạt động để hỗ trợ các tổ chức tiền điện tử, công nghệ blockchain và toàn bộ hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số. Công ty áp dụng các thông lệ tốt nhất của tổ chức và cơ sở hạ tầng tài chính cho đầu tư web3, giúp liên kết mô hình quản lý tài sản truyền thống với nền kinh tế tiền điện tử.

Địa điểm: Jersey City, New Jersey

BlockFi là một nền tảng cho vay blockchain cho vay đô la bằng cách sử dụng tiền điện tử làm tài sản thế chấp. Để đảm bảo khoản vay, người dùng điền vào một đơn đăng ký ngắn và sau khi được chấp thuận, họ sẽ gửi Bitcoin hoặc Ethereum của mình đến một địa chỉ lưu trữ blockchain an toàn. Các khoản vay BlockFi có sẵn cho cả cá nhân và công ty và đi kèm với các lợi ích như tài trợ trong ngày và không có hình phạt trả trước.

Địa điểm: New York, New York

Republic là một nền tảng đầu tư cung cấp cho người dùng khả năng đầu tư vào các công ty khởi nghiệp và ICO bắt đầu từ 10 đô la. Nền tảng đầu tư của Republic có nhiều công ty khởi nghiệp có mục đích khác nhau để lựa chọn và nền tảng này cho phép các công ty này thu thập tiền pháp định hoặc tiền điện tử. Token DPA của công ty là một công cụ được tạo ra dành riêng cho các công ty khởi nghiệp để bán trước và quản lý các mã thông báo cho đợt bán công khai của họ.

Địa điểm: Marina Del Rey, California

Spring Labs tạo ra các mạng dựa trên DLT cho phép các tổ chức tài chính chia sẻ thông tin mà không cần phải chia sẻ dữ liệu cơ bản. Bằng cách lưu trữ thông tin trên blockchain, Spring Labs đã phát triển một hệ thống mà dữ liệu có thể được chia sẻ nhưng thông tin nhận dạng của một cá nhân hoặc nhóm được giữ an toàn, do đó đảm bảo an ninh dữ liệu.

Địa điểm: New York, New York 

NYDIG đang giúp Bitcoin dễ tiếp cận hơn bằng cách đưa khả năng blockchain vào lĩnh vực ngân hàng và dịch vụ tài chính. Nền tảng của công ty hỗ trợ giao dịch và lưu trữ Bitcoin, do đó các ngân hàng có thể cung cấp các tùy chọn Bitcoin cho tài khoản ngân hàng, thanh toán lãi suất và phần thưởng trung thành. Các doanh nghiệp cũng có thể khai thác công nghệ của NYDIG và cung cấp tài khoản 401(k) được chuyển đổi thành Bitcoin, mang lại sự linh hoạt về tài chính cho nhân viên của họ.

Địa điểm: New York, New York 

Sử dụng công nghệ blockchain, Paxful giúp khách hàng thuận tiện mua và giao dịch Bitcoin. Những người muốn tham gia giao dịch Bitcoin có thể mua Bitcoin thông qua chuyển khoản ngân hàng trên nền tảng Paxful, cho dù giao dịch là trong nước hay quốc tế. Ngoài ra, công ty cung cấp ví kỹ thuật số để khách hàng dễ dàng truy cập vào tiền của mình trong khi vẫn giữ an toàn cho tài sản của họ bằng các yêu cầu mật khẩu nghiêm ngặt và các biện pháp phòng ngừa khác.

Địa điểm: San Francisco, California 

Nium hỗ trợ các doanh nghiệp và tổ chức tài chính bằng một nền tảng toàn cầu giúp việc chuyển tiền trở nên liền mạch. Khách hàng có thể cá nhân hóa các dịch vụ tài chính của họ trên nền tảng và hoàn tất các giao dịch bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau, bao gồm cả tiền điện tử. Để củng cố khả năng blockchain của mình, Nium đã ra mắt nền tảng Crypto-as-a-Service toàn cầu đầu tiên dành cho các tổ chức muốn tích hợp tiền điện tử vào hoạt động thường xuyên của họ.

Địa điểm: New York, New York

Jibrel là giải pháp ngân hàng dựa trên blockchain để mã hóa tài sản tài chính như ICO, khoản vay và hàng hóa. Mã hóa tài sản cho phép người dùng Jibrel có tính thanh khoản cao hơn trong tài chính. Jwallet của công ty cho phép người dùng quản lý tất cả tiền điện tử, Jibrel Jtokens hoặc tài sản được mã hóa của họ trong một nền tảng phi tập trung.

Địa điểm: Denver, Colorado

SALT Lending cho phép các thành viên tận dụng tiền điện tử của họ để vay tiền mặt mà không cần bán bất kỳ tài sản kỹ thuật số nào. Người dùng đang tìm kiếm khoản vay có thể tùy chỉnh các điều khoản của họ, chọn lãi suất của họ và sau đó chọn loại tiền điện tử mà họ muốn tận dụng. Kể từ cuối năm 2016, SALT đã mở rộng sang 45 tiểu bang của Hoa Kỳ và Canada và đang tìm cách thêm nhiều mã thông báo blockchain hơn nữa để sử dụng làm tài sản thế chấp. Ngoài ra,  công ty đã tạo ra một công cụ có tên là "Proof of Access" cho phép khách hàng hiện tại sửa đổi các điều kiện cho vay của họ bằng cách sử dụng mã thông báo SALT.

Địa điểm: Ontario, California

Blockchain của Uulala cho phép ngân hàng ngang hàng cho các cộng đồng không có ngân hàng và không có ngân hàng. Thông qua hệ sinh thái Uulala, những người có điện thoại thông minh về cơ bản có thể đóng vai trò như máy ATM di động, có thể cho các thành viên khác vay tiền mặt trên sổ cái. Ứng dụng phi tập trung này loại bỏ những người trung gian tốn kém và mất thời gian để người tìm kiếm khoản vay có thể nhận được tiền nhanh chóng và an toàn.

Địa điểm: New York, New York

AlphaPoint là một nền tảng số hóa và giao dịch các tài sản khác nhau. Công ty cho phép các công ty số hóa các tài sản như khoản vay, tiền tệ và cổ phiếu của công ty tư nhân, đồng thời tự động hóa quy trình làm việc và phát hành hợp đồng thông minh. AlphaPoint đã ra mắt AlphaPoint Indexes , một nền tảng thống kê về hiệu suất của tiền điện tử. Ban đầu, Chỉ số này sẽ được sử dụng để đánh giá chuẩn hiệu suất của các loại tiền điện tử có giá trị cao nhất và thanh khoản nhất.

Vị trí: Hoàn toàn xa xôi

Tradle là nền tảng blockchain Know-Your-Customer dành cho các tổ chức tài chính. Công ty sử dụng bot để quét thông tin có liên quan, như tài chính và lịch sử công việc, để các ngân hàng có thể có được lý lịch có thể xác minh được về khách hàng để phê duyệt khoản vay. Thông tin thu thập được sau đó được bảo mật bằng blockchain cho cả  việc chuyển dữ liệu nội bộ và bên ngoài ngân hàng .